10 червени флага при бърз кредит

Защо е незаконно: GDPR не изисква КЕП за упражняване на правото по чл. 15. Достъп до собствените ти данни е БЕЗПЛАТЕН и БЕЗ формалности. Целта е да те откажат.

Правно основание: чл. 12, ал. 2 и чл. 15 GDPR; чл. 37б ЗЗЛД

Какво да направиш: Изпрати писмено искане от твоя имейл. Ако откажат — жалба до КЗЛД в срок 3 месеца.

Защо е незаконно: Първото копие на личните ти данни (включително договор) е безплатно. Такса се допуска само за „явно неоснователни или прекомерни“ искания — не за първо искане.

Правно основание: чл. 12, ал. 5 и чл. 15, ал. 3 GDPR

Какво да направиш: Откажи да платиш. Настоявай в писмен вид. При отказ — КЗЛД + жалба до КЗП.

Защо е незаконно: Схема: Credissimo/iTrust, NetCredit/CreditGarant, Vivus/AXI Card и др. Таксата за „гаранция“ реално оскъпява кредита над законовия таван (ГПР > 50%). При тази схема съдът приема, че договорът е нищожен и дължиш САМО главницата.

Правно основание: чл. 11, ал. 1, т. 10 във вр. с чл. 19, ал. 4, чл. 22 и чл. 23 ЗПК; СЕС C-714/22

Какво да направиш: Не плащай „поръчителството“. Искай преизчисляване. Ако вече си платил — подлежи на връщане като недължимо платено.

Защо е незаконно: Умишлено объркване, за да не можеш да проследиш кой точно дълг ти търсят и по кой договор. Често се използва при цесии между свързани дружества.

Правно основание: чл. 10, ал. 1 и чл. 11, ал. 1, т. 1–4 ЗПК

Какво да направиш: Искай ПИСМЕНО потвърждение на точния номер, дата и страни. Всяка комуникация — само в един имейл тред.

Защо е незаконно: Условието е обективно неизпълнимо (никоя банка не издава гаранция за 3 дни). Целта е автоматично начисляване на скрито оскъпяване. Ефективният ГПР често надхвърля 500%.

Правно основание: чл. 19, ал. 4 и ал. 5, чл. 21 и чл. 22 ЗПК; практика на РС-Пловдив, СРС

Какво да направиш: Не плащай неустойката. Възрази писмено. При съдебно производство — направи възражение за нищожност.

Защо е незаконно: Такива такси НЕ могат да се събират извън ГПР. Ако не са включени в ГПР — договорът е недействителен и дължиш само главницата.

Правно основание: чл. 10а, ал. 2 във вр. с чл. 19 и чл. 22 ЗПК

Какво да направиш: Искай разбивка. Плащанията по тези пера подлежат на връщане.

Защо е незаконно: Разкриване на дълг пред трети лица е незаконна обработка на лични данни + психически тормоз. При системност — престъпление.

Правно основание: чл. 6 GDPR (липса на основание); чл. 144 и чл. 144а НК (закана и тормоз)

Какво да направиш: Води дневник (дата/час/номер/съдържание). Изпрати cease-and-desist. Жалба до КЗЛД и МВР.

Защо е незаконно: Заповедното производство отнема седмици и минава през съд. Ако получиш заповед за изпълнение — имаш 1 месец да възразиш и делото минава в исково.

Правно основание: чл. 414 и чл. 415 ГПК

Какво да направиш: Не се плаши. Не превеждай нищо от паника. При реална заповед — възрази в 1-месечен срок.

Защо е незаконно: Подписването често съдържа изрично признание на дълга, което ти отнема възможността по-късно да оспориш нищожността. Давността се прекъсва.

Правно основание: чл. 116, б. „а“ ЗЗД (прекъсване на давност); чл. 26 ЗЗД (нищожност)

Какво да направиш: НЕ подписвай нищо без да провериш дали договорът е нищожен. Ако е — не дължиш нищо освен главницата.

Защо е незаконно: Вземанията по потребителски кредити се погасяват с 5-годишна давност. Ако кредиторът не е предприел съдебни действия — може да направиш възражение за изтекла давност.

Правно основание: чл. 110 и чл. 111 ЗЗД

Какво да направиш: Не признавай дълга (устно или писмено). Направи писмено възражение за давност. Не плащай „символична вноска“ — прекъсва давността.